O que é PIX ?

PIX é uma plataforma de pagamentos instantâneos do Banco Central que torna possível fazer transferências de uma conta para outra em apenas alguns segundos a um custo muito baixo.

O Banco central fez o anúncio do serviço no dia 19 de fevereiro de 2020 e estará disponibilizando o seu funcionamento a partir de novembro de 2020.

O que o PIX possibilita?

O serviço PIX possibilita a transferência de dinheiro de uma conta para outra em apenas alguns segundos, disponível 24 horas por dia, nos sete dias da semana, inclusive entre contas de diferentes instituições financeiras.

O Pix foi criado para possibilitar:

• Velocidade;
• Disponibilidade;
• Conveniência;
• Segurança;
• Vários casos de uso (transferências entre pessoas e/ ou empresas).

A grande vantagem do PIX

A grande vantagem do PIX é justamente a rapidez. Você não vai precisar esperar horas ou dias até que o pagamento caia na conta.

A facilidade e conveniência também são grandes atrativos. Podemos dizer que o Pix torna a transferência de dinheiro tão fácil quanto enviar uma mensagem por celular.

Quanto vai custar o Pix?

O Pix tem grande potencial para substituir o serviço de TED/DOC a um custo muito mais baixo.

Morgan Stanley, publicou um relatório recentemente estimando que em 2019, os bancos brasileiros faturaram com processamento de TED/DOC R$ 2,2 bilhões

A emissão de boletos rendeu aproximadamente R$ 5 bilhões e taxas de manutenção de conta corrente R$ 35 bilhões.

Segundo o Banco Central o custo do Pix será de R$ 0,01 a cada 10 créditos. Porém, esta é a taxa que a instituição financeira vai pagar ao Banco Central, no entanto, a mesma é livre para fazer o repasse aos clientes.

De qualquer forma, a tendência é que o serviço do Pix seja muito mais barato que TED/DOC.

Como funciona o PIX?

É uma estrutura que poderá ser usada por qualquer instituição de pagamentos, sendo assim, o  acesso será facilitado a um grupo muito grande de pessoas.

Podem ser feitos pagamentos de

• Pessoa para pessoa;
• Pagamentos ao governo (impostos, taxas, etc);
• Pessoas para instituições
• Instituições para instituições;

A compensação do pagamento é feita praticamente de imediato.

Como serão feitas as transações?

As transações serão feitas usando:

• Leitura de QR Code estático para transferência entre duas pessoas;
• Leitura de QR Code dinâmico para compras;
• Informações simples como CPF, CNPJ, e-mail;
• Caixas eletrônicos;
• Internet Banking;
• Telefone Celular.

QR Code estático

Será usado para:

• Uso em múltiplas transações
• Permite definir um valor fixo para um produto ou inserção de um valor pelo pagador;
• Ideal para pequenos varejistas, prestadores de serviços e pessoas físicas.

QR Code dinâmico

• Uso exclusivo a cada transação;
• Alem do valor, permite a inserção de outras informações, como a identificação do recebedor;
• Gerado por um sistema, para várias transações;
• Facilita conciliação e automação comercial.

O que é necessário para usar o PIX?

Para usar o Pix, será necessário que tanto o pagador quanto o recebedor tenham uma conta em banco, instituição de pagamento ou fintech.

Não é obrigatório que seja conta corrente.

Benefícios do Pix

Segundo o Banco Central os benefícios de usar o Pix para pagamentos instantâneos são:

Para os pagadores:

• Mais rápido, barato e seguro;
• Mais prático;
• Mais simples, dispensa o uso de cartão, cheque, dinheiro, maquininhas, etc.

Para os recebedores

• Custo de aceitação menor que os demais meios eletrônicos.
• Disponibilização imediata de recursos, diminuindo a necessidade de crédito;
• Facilidade para automatizar e conciliar pagamentos;
• Facilidade e rapidez no checkout;

Ecossistema

• Eletronização dos meios de pagamento;
• Diminuição do uso de cédulas;
• Maior competição entre meios de pagamento;
• Estímulo à entrada de fintechs e big techs;
• Maior potencial de inclusão financeira;
• Ambiente mais seguro.

O impacto do Pix no mercado

A tendência é que o Pix tenha uma tarifa muito mais barata e seja mais prático de usar do que TED, Doc, boleto bancário, máquina de cartão, sendo assim, podemos ter preços melhores para os consumidores e melhor margem para quem vende.

Isso sem falar na melhoria dos processos que serão mais ágeis resultando em mais competitividade.

Por outro lado, o Pix pode facilitar muito a vida de grande parte da população brasileira que não tem conta em banco, atualmente estima-se que sejam 45 milhões de pessoas.

Vantagens do Pix para o varejo

O Pix traz várias vantagens para o varejista:

Nas cobranças

• Maior rapidez, com informações robustas que facilitam a automação e a conciliação
• Funcionalidade de Pix agendado, inclusive com modelos de agendamento garantido.

No E-commerce:

• Segurança no recebimento;
• Recebimento imediato;
• Melhor gestão de estoque
• Redução de prazos para envio de produtos, pois a informação do pagamento flui rapidamente.

Devolução facilitada

Em caso de necessidade de devolução de dinheiro por parte do varejista também há possibilidade de devolução total ou parcial do valor.

Serviço de saque

Usuários do Pix podem fazer saques nos estabelecimentos comerciais. As regras estão sendo estabelecidas.

Conclusão

O Pix é um serviço pagamentos que tem potencial para revolucionar as transações financeiras para pagadores e recebedores.

A oferta de pagamento instantâneo com de segurança e alta disponibilidade, tende a agilizar a automação e conciliação de pagamentos para todos os setores beneficiando a sociedade como um todo.

Eduardo Casavella – Especialista em Gestão de Negócios

Fontes:

https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pagamentosinstantaneos